«سامبا» يتيح نطاقاً واسعاً من الخدمات الإلكترونية المصرفية المتخصصة لعملائه
نجاحاته المتتالية في إدارة الاكتتابات وتدشينه مفهوم الاكتتاب عن بُعد منحته موقع الصدارة لقيادة عمليات التخصيص في المملكة

يوفر سامبا لعملائه مجموعة من المواقع الإلكترونية التي تتيح توفير خدمات مصرفية إلكترونية لعملاء البنك تلبي احتياجاتهم على نحو مرنٍ وآمن، حيث يختص كل موقع بخدمة شريحة معينة من عملائه، ومن أهم تلك المواقع:
- www.sambaonline.com : لخدمة عملاء البنك من شريحة الأفراد، ويقدم أحدث الخدمات البنكية المتطورة عبر شبكة الإنترنت مثل: التحويل بين الحسابات داخل البنك أو إلى أي حساب معرّف لدى البنوك السعودية وحول العالم، سداد فواتير شركة الاتصالات وشركة الكهرباء، إعطاء ترتيبات قائمة على الحساب، طلب بطاقة صرف إلكتروني وغيرها الكثير من الخدمات.

- www.samba-access.com: وهو مخصص لخدمة عملاء البنك من الشركات حيث يُتيح لهُم التعامل الفوري مع حساباتهم لدى البنك والحصول على تشكيلة واسعة من الخدمات المصرفية مثل: الاطلاع على جميع حسابات الشركة وتعاملاتها في مجالات الخزينة والتجارة وإدارة الحسابات والتعاملات النقدية وتنفيذ العمليات على الفور، والحصول على حلول مصممة خصيصاً للشركة بناء على مستويات التفويض، والمنتجات والحدود والحسابات والطريقة التي تحددها سلفاً (كالدفعات الفردية المباشرة أو الدفعات المجمعة غير المباشرة).

- www.sambadirect.com: تم تدشين هذه الخدمة بغية إتاحة تداول الأسهم العالمية والقيام بمختلف العمليات في أسواق المال الدولية بما في ذلك إبرام صفقات البيع والشراء الفوري والاطلاع على المحفظة الاستثمارية.

- www.sambatadawul.com : لخدمة تداول الأسهم المحلية، الذي يُتيح لعملاء البنك إجراء معظم العمليات في سوق الأسهم المحلي وإبرام صفقات البيع والشراء الفوري وغيرها من العمليات.

- www.sambaconnect.com: يمنح هذا الموقع أصحاب الأعمال التجارية إدارة مالية لمبيعاتهم على شبكة الإنترنت بشكل آمن يمنحهم إمكانية بيع منتجاتهم للمشترين عن طريق بطاقة الائتمان أو عن طريق السحب من الحساب الشخصي.

وتشتمل الخدمات المصرفية الالكترونية مختلف المنتجات البنكية والمبينة فيما يلي:

الخدمات المصرفية:

٭ الحسابات الشخصية: تم تقديم مجموعة جديدة من الخدمات مثل الأوامر القائمة لدفع فواتير الخدمات العامة.

٭ بطاقات الائتمان: تم تقديم خدمات تدعم البطاقات المتوافقة مع أحكام الشريعة مثل إرسال تفويض لعملية تورق أو عرض عمليات تورق بالإضافة إلى خدمات أخرى مثل دفع فواتير الخدمات العامة باستخدام بطاقة الائتمان.

٭ التمويل الشخصي

٭ خدمات التخطيط المالي

٭ الودائع لأجل

٭ صناديق الاستثمار: تقديم صناديق جديدة في هذا العام

٭ خدمات عامة

٭ خدمة سامباأليرت: إضافة خدمات جديدة

٭ خدمات العملاء: تم تطوير النظام بالقيام ببعض التحسينات

٭ استطلاعات الرأي/وجهات النظر: خدمة جديدة لمعرفة رأي العملاء وعمل الاستبيانات

٭ سامباكونيكت: خدمة المحفظة الالكترونية وبوابة المدفوعات.


خدمات تداول الأسهم المحلية:

٭ التداول

٭ الحسابات الشخصية

٭ الموجودات/ المحفظة الاستثمارية

٭ معلومات السوق

٭ احصائيات السوق

٭ صناديق الاستثمار

٭ خدمات عامة

٭ خدمة سامباأليرت: إضافة خدمات جديدة خاصة بتداول الأسهم المحلية لتزويد العميل بآخر المعلومات عن موجوداته وحركة السوق

٭ خدمات العملاء: تم تطوير النظام بالقيام ببعض التحسينات

٭ استطلاعات الرأي/وجهات النظر: خدمة جديدة لمعرفة رأي العملاء وعمل الاستبيانات


خدمات تداول الأسهم الدولية:

٭ التداول

٭ أسعار وأخبار

٭ الموجودات/ المحفظة الاستثمارية

٭ محركات السوق

٭ تقارير ستاندرد أند بورز عن سوق الأسهم

٭ أبحاث

٭ تطورات السوق

وتنفذ معظم العمليات الالكترونية حال حدوثها من قبل العميل على نحو آني مما يؤدي إلى خدمة سريعة وفعالة لاحتياجاته المالية. وتعمل خدمات سامبا الالكترونية بتكامل تام مع أنظمة البنك الداخلية مثل نظام المحاسبة المالية وأنظمة الحوالات المصرفية وغيرها من الأنظمة. وتتم عملية التحويل أو تسديد فواتير الخدمات العامة أو دفع مستحقات بطاقات الائتمان أو الاشتراك في صناديق الاستثمار وغيرها من الخدمات الكثيرة بدون تدخل بشري وحال طلبها من قبل العميل على نحو فوري.

وتقدم الخدمات المصرفية الالكترونية باللغة العربية والانجليزية كما تقدم الخدمات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.


الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأفراد

نجح سامبا منذ تقديم الخدمة في تسجيل حوالي ثلث العملاء المستهدفين في الخدمات المصرفية الالكترونية وخدمات تداول الأسهم عبر الإنترنت والتي تتيح تنفيذ الخدمات المصرفية وغير النقدية بمنتهى السهولة.

وتم خفض تكلفة العملية المصرفية الالكترونية بنسبة 90٪ مما جعل الانترنت الأقل تكلفة بين القنوات الالكترونية التقليدية الأخرى مثل الهاتف المصرفي وأجهزة الصرف الالكتروني، وحققت عمليات العملاء عبر الانترنت زيادة بنسبة 30٪ في الوقت الذي يستمر البنك فيه تقديم وإضافة المزيد من الخدمات والتقنيات الجديدة.


مرونة في التسجيل وأمانُ في التنفيذ ...

يتطلب التسجيل في الخدمات المصرفية الإلكترونية للأفراد استخدام بطاقة الصرف الآلي أو بطاقة سامبا الائتمانية بالرقم السري ثم تعرض اتفاقية المستخدم ليوافق عليها العميل. ثم تظهر للعميل شاشة ليختار اسم المستخدم وكلمة السر كما وسيطلب منه إدخال رقم الهاتف الجوال والبريد الالكتروني واللغة المفضلة للعميل. بعد ذلك، يستطيع العميل الدخول للموقع والاستفادة من الخدمات المصرفية الالكترونية. وعند اتمام عملية التسجيل بنجاح، يرسل اشعار على عنوان العميل البريدي لتأكيد عملية التسجيل.

خصائص الأمن لخدمات سامبا عبر الانترنت:

٭ يستخدم رقم بطاقة الصرف الإلكتروني أو بطاقة الائتمان أثناء عملية التسجيل فقط. أما عمليات الدخول إلى نظام sambaonline في ما بعد فلن يظهر فيها رقم بطاقة الصراف الإلكتروني أو البطاقة الائتمانية.

٭ يستخدم النظام خاصية SSL لتشفير جميع البيانات المرسلة أثناء العملية الواحدة. وهذا يوفر السرية للبيانات وسلامة عمليات الإرسال التي يقوم العميل بها.

٭ التشفير القوي للبيانات مضمون باستخدام المعيار المتعارف عليه ذي المفتاح المحتوي على 128 نقطة.

٭ كلمة السر تخضع للقواعد المتشددة لكلمات السر مما يجعلها صعبة التخمين من قبل المتطفلين.

٭ محاولات الدخول غير المشروع ستؤدي إلى توقف الحساب بعد عدد محدد مسبقا من المحاولات الفاشلة المتتالية.

٭ هناك مدة محددة لانتهاء فترة الدخول هدفها منع الدخول غير المصرح به. وسوف يطلب من العميل التوقيع للخروج في كل مرة ينهي فيها حاجته من الموقع.

٭ الشهادات الرقمية توفر للمستخدم دليلا من طرف آخر (صلاحية تقديم الشهادة) على صحة الجهاز المركزي (Server). وهذا يحمي المستخدمين من الوثوق بمواقع غير مرخصة ويسمح بتشفير مدة الدخول. وسوف يشاهد مستخدمو الخدمات الالكترونية عبر الانترنت أيقونة على شكل «قفل مقفل» ضمن شريط الحالة (status bar) الموجود في أسفل الشاشة. النقر على هذه الأيقونة يسمح للمستخدم بمشاهدة الشهادة التي تؤكد صحة الموقع.


باقات مبتكرة من الخدمات الإلكترونية المتقدمة

عمد سامبا وضمن فلسفته القائمة على مواكبة أحدث المبتكرات التقنية العالمية إلى استحداث باقات منوعة من الخدمات الإلكترونية المصرفية لعملائه بما يتيح لهم هامشاً واسعاً من الخيارات لتلبية احتياجاتهم المصرفية وتحقيق تطلعاتهم. كما حرص سامبا على المضي قدماً في تنفيذ خططه التطويرية لدعم وتعزيز خدماته القائمة، بما يتيح تحقيق معدلات إضافية من المرونة والأمان والانسيابية. وتبرز في هذا الجانب سلسلة من الخدمات الإلكترونية المبتكرة التي استحدثها سامبا مؤخراً والتي منها:

٭ سامباأليرت: تقدم هذه الخدمة مجاناً لعملاء سامبا على الانترنت لتزويدهم بآخر التطورات والعمليات على حساباتهم، وتنبيههم على أحداث معينة وتزويدهم بآخر تطورات سوق الأسهم المحلية وموجودات حساباتهم. وتشمل خدمة التنبيه الآلي كل منتجات البنك مثل الحسابات الشخصية، وبطاقات الائتمان والتمويل الشخصي والودائع لأجل والتخطيط المالي وتداول الأسهم. كما وتشمل بعض الخدمات العامة مثل التذكير بتاريخ تسديد فواتير الخدمات العامة. يتم تنبيه العميل عبر ارسال رسالة إلى الهاتف الجوال أو البريد الالكتروني أو مركز الرسائل لدى سامبا.

كما يستخدم سامبا نظام سامباأليرت في إرسال الرسائل على الهاتف الجوال أو البريد الالكتروني لكل عملاء سامبا غير المسجلين في الخدمات المصرفية الالكترونية.

٭ الجوال البنكي: انسجاما مع استراتيجيته القائمة على تقديم احدث الخدمات وأكثرها تطورا وتلبية احتياجات عملائه المتجددة باستمرار، صمم سامبا لعملائه المشتركين في خدمات سامبا على الإنترنت، خدمة الجوال البنكي عبر رسائل الجوال، وتمتاز هذه الخدمة بأنها سريعة، واقتصادية، وعملية وملائمة، وتصل العملاء بالبنك في أي وقت ومن أي مكان حول العالم، واضعة بين أيديهم العديد من الخدمات البنكية مثل دفع مستحقات البطاقة الائتمانية، وتسديد فواتير الخدمات العامة، وطلب كشف حساب، وتفاصيل عن اسعار «تداول»، ومعلومات عن وضع بطاقة الائتمان (المبلغ المستحق، اخر مهلة للتسديد، تفاصيل حول اخر استخدام.......)، ومعلومات حول خدمات «التمويل الشخصي» (وضع الطلب، عدد الدفعات المتبقية، المبلغ المتبقي........).

٭ الاكتتاب الالكتروني: سامبا أول من قدم خدمة إنهاء عمليات الاكتتاب الكترونياً دون الحاجة لزيارة الفروع في المملكة، حيث كان يتم تعبئة استمارات الاكتتاب والذهاب إلى الفروع لإتمام عملية الاكتتاب. أما الآن فما على العميل إلا الدخول إلى نظام سامبا أون لاين أو سامبا تداول والاكتتاب حيث يتم تسجيل طلبه والخصم مباشرة من حسابه دون الحاجة لزيارة الفرع، كما ويمكن للعميل الاستفسار في أي وقت عن طلب الاكتتاب الخاص به.

ولفتت النتائج الناجمة عن الاكتتابات الإلكترونية التي تم بإدارة سامبا أنظار المراقبين والمحللين، حيث سجلت عمليات الاكتتاب نقلات نوعية على عدة مستويات سواء من حيث النواحي الإجرائية والتنظيمية والفنية، أو بالنسبة للمشاركة الواسعة والتفاعل المتميز من قبل المواطنين.

واستطاع سامبا أن يؤكد على ريادته في إدارة الاكتتابات، وأن يرسخ اسمه كواحدٍ من أبرز قياديي الجهات الراعية لعمليات التخصيص والاكتتاب التي تدور رحاها في المملكة.

٭ التسويق الموجه: يستخدم سامبا محركاً قوياً لتعريف العملاء المؤهلين للحصول على منتج معين أو حملة تسويقية. تختلف معايير الاختيار(حوالي 40 معيارا) بين معلومات العميل الشخصية إلى معلومات عن سلوكه المصرفي مما يساعد على تحديد العملاء المستهدفين بدقة. ويتم استخدام محرك التسويق لتسوق المنتجات وفي عمليات البيع عن طريق:

٭ عرض شريط إعلاني على الصفحة بعد دخول العميل إلى الموقع. وتتغير هذه الأشرطة بحسب معلومات العميل.

٭ عرض نافذة إعلانية للدعاية عن مختلف المنتجات والخدمات. وللعميل حق الاختيار (كأن يقوم مثلاً بتعبئة طلب أو الموافقة على العرض)

٭ استطلاعات الرأي/وجهات النظر: تمكن هذه الخاصية البنك من عمل الاستبيانات واستطلاعات رأي العملاء وملاحظاتهم على بعض المسائل عن طريق الخدمات المصرفية وخدمات التداول الالكترونية.

٭ خدمات العملاء: خدمات العملاء هو الإصدار المطور من مركز الرسائل والذي كان محرك الوصل بين سامبا والعملاء. يمكن النظام الجديد العملاء من إرسال المشاكل والاستفسارات والاقتراحات إلى سامبا بصفة عامة أو إلى إدارة محددة بالإضافة إلى تمكين سامبا من الرد على العملاء بسرعة وعلى الفور. ويحتوي النظام على نظام معقد لتدفق العمل مع التذكير بالمتابعة ورفع المشاكل إلى المشرفين ورؤساء الوحدات والإدارات والمديرين العامين في حال عدم حل المشكلة في الوقت اللازم. ويمكّن محرر الرسائل المطور من استعمال أنواع الخطوط المختلفة والألوان والرسومات، كما ويمكن إرسال الرسائل إلى أفراد معينين أو مجموعة من الأفراد.